আরবিআই তৃতীয় পক্ষ থেকে ব্যাঙ্ক কর্মীদের বিক্রয় প্রণোদনা নিষিদ্ধ করতে দেখছে | অর্থসংবাদ

আর্থিক পণ্যের ভুল বিক্রি রোধ করার লক্ষ্যে একটি পদক্ষেপে, ভারতীয় রিজার্ভ ব্যাঙ্ক (আরবিআই) তাদের পণ্য এবং পরিষেবা বিক্রির জন্য বীমা কোম্পানি এবং মিউচুয়াল ফান্ড হাউসের মতো তৃতীয় পক্ষের দ্বারা ব্যাঙ্ক কর্মীদের দেওয়া প্রণোদনা নিষিদ্ধ করার প্রস্তাব করেছে। এটি আরও প্রস্তাব করেছে যে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে তাদের ব্যবহারকারীর ইন্টারফেসগুলি গ্রাহকদের প্রলুব্ধ করার জন্য “ডার্ক প্যাটার্ন” স্থাপন করবে না।

সোমবার জারি করা “নিয়ন্ত্রিত সত্তা দ্বারা আর্থিক পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিজ্ঞাপন, বিপণন এবং বিক্রয়” সংক্রান্ত খসড়া সংশোধনী নির্দেশনায়, নিয়ন্ত্রক প্রস্তাব করেছে যে কোনও ব্যাঙ্ক তার নিজস্ব কোনও পণ্যের সাথে কোনও তৃতীয়-পক্ষের পণ্যের বিক্রয় বান্ডেল করবে না। যেখানে একটি ব্যাঙ্কের নিজস্ব পণ্যের বিক্রয় একটি তৃতীয় পক্ষের পণ্য ক্রয়ের উপর নির্ভরশীল, গ্রাহকদের অন্য কোন প্রদানকারীর কাছ থেকে পণ্য কেনার বিকল্প দেওয়া উচিত।

যেসব ক্ষেত্রে ভুল-বিক্রয় প্রতিষ্ঠিত হয়েছে সেসব ক্ষেত্রে ব্যাঙ্কগুলিকে সম্পূর্ণ অর্থ ফেরত দিতে হবে এবং তাদের অনুমোদিত নীতির সাথে সামঞ্জস্য রেখে ভুল বিক্রির কারণে গ্রাহকদের ক্ষতিপূরণ দিতে হবে।

আরবিআই বলেছে যে ব্যাঙ্কগুলিকে অবশ্যই নিশ্চিত করতে হবে যে নীতি এবং অনুশীলনগুলি, যেমন পণ্য এবং পরিষেবাগুলির বিক্রয়ের জন্য ব্যবসায়িক ইউনিটগুলির মধ্যে প্রতিযোগিতার আয়োজন করা, ভুল বিক্রির জন্য প্রণোদনা তৈরি করবে না বা কর্মচারী বা সরাসরি বিক্রয় এজেন্টদের পণ্য বা পরিষেবাগুলিকে “ধাক্কা” করতে উত্সাহিত করবে না।

“এটি বিশেষভাবে নিশ্চিত করা হবে যে তৃতীয় পক্ষের কাছ থেকে তৃতীয় পক্ষের পণ্য/পরিষেবার বিপণন/বিক্রয়ে নিযুক্ত কর্মচারীরা প্রত্যক্ষ/পরোক্ষভাবে কোনো প্রণোদনা পাবেন না,” খসড়া নিয়মে বলা হয়েছে।

এই প্রস্তাবগুলি ব্যাঙ্কগুলির পাশাপাশি বীমা সংস্থাগুলি এবং মিউচুয়াল ফান্ড হাউসগুলির জন্য একটি উল্লেখযোগ্য ধাক্কা সামলাতে পারে, যা বিতরণের জন্য ব্যাঙ্কগুলির উপর খুব বেশি নির্ভর করে৷ ব্যাঙ্কগুলি সাধারণত এই জাতীয় পণ্য বিতরণ থেকে ফি উপার্জন করে।

গত বছরের নভেম্বরে, কেন্দ্রীয় অর্থমন্ত্রী নির্মলা সীতারামন দেশের ব্যাঙ্কিং ব্যবস্থায় জনগণের আস্থা বজায় রাখার প্রয়োজনীয়তার কথা তুলে ধরেন এবং ঋণদাতাদের ভুল বিক্রি রোধ করতে বলেন। আরবিআই বারবার এই সমস্যাটিকে পতাকাঙ্কিত করেছে, ব্যাঙ্কগুলিকে তাদের মূল ক্রিয়াকলাপগুলিতে ফোকাস করা উচিত বলে জোর দিয়ে।

নিয়ন্ত্রকের খসড়া নিয়মে আরও বলা হয়েছে যে কোনও ব্যাঙ্ক কোনও পণ্য বা পরিষেবা কেনার জন্য তহবিল দেবে না — হোক তার নিজের বা তৃতীয় পক্ষের — সেই গ্রাহকের সুস্পষ্ট সম্মতি ব্যতীত কোনও গ্রাহককে অনুমোদিত ঋণ সুবিধা থেকে। গ্রাহকরা শর্তাবলীর স্বাক্ষরিত অনুলিপি পাওয়ার 30 দিনের মধ্যে ভুল বিক্রির অভিযোগ করতে পারেন, যেখানে প্রাসঙ্গিক সেক্টর নিয়ন্ত্রক একটি সময়সীমা নির্দিষ্ট করেনি।

সার্কুলারে বলা হয়েছে, “কোনও পণ্য/পরিষেবা বিক্রির 30 দিনের মধ্যে গ্রাহকরা পণ্য/পরিষেবার বৈশিষ্ট্যগুলি এবং সেইসাথে এই ধরনের পণ্য/পরিষেবার সাথে সম্পর্কিত ঝুঁকিগুলি বুঝতে পেরেছেন তা নিশ্চিত করার জন্য একটি ব্যাঙ্ক গ্রাহকদের কাছ থেকে প্রতিক্রিয়া চাওয়ার জন্য একটি ব্যবস্থা স্থাপন করবে।” ব্যাঙ্কগুলিকে প্রতিক্রিয়ার ফলাফলের উপর একটি অর্ধ-বার্ষিক প্রতিবেদন তৈরি করতে বলা হয়েছে এবং পণ্য বা পরিষেবাগুলির বিদ্যমান নীতি এবং বৈশিষ্ট্যগুলির পর্যালোচনার জন্য ব্যবহার করা হয়েছে।

খসড়াটি সরাসরি বিক্রয় এজেন্টদের (DSAs) জন্য আচরণের নিয়মও নির্ধারণ করে। টেলিফোনিক যোগাযোগ এবং গ্রাহকদের সাথে দেখা সাধারনত সকাল 9 টা থেকে সন্ধ্যা 6 টার মধ্যে হওয়া উচিত, শুধুমাত্র গ্রাহকের সম্মতিতে এই সময়ের বাইরে যে কোনও যোগাযোগের অনুমতি দেওয়া হয়। এছাড়াও, ব্যাঙ্কের যে কোনও এজেন্ট বা বিক্রয়ের জন্য ব্যাঙ্ক প্রাঙ্গনে উপস্থিত কোনও তৃতীয় পক্ষের প্রতিনিধিকে অবশ্যই ব্যাঙ্কের কর্মচারীদের থেকে স্পষ্টভাবে আলাদা করতে হবে, যার মধ্যে দৃশ্যমান “ব্যক্তিতে” সনাক্তকরণ সহ।

ব্যাংকগুলিকে ঝুঁকি-রিটার্ন বৈশিষ্ট্য, সময় দিগন্ত, জটিলতা এবং ফি কাঠামোর পাশাপাশি গ্রাহকদের বয়স, আয় এবং আর্থিক সাক্ষরতার উপর ভিত্তি করে গ্রাহকদের জন্য পণ্যগুলির উপযুক্ততা এবং উপযুক্ততা মূল্যায়ন করতে বলা হয়েছে। “কোনও ব্যাঙ্ক কোনও তৃতীয়-পক্ষের পণ্য/পরিষেবার নিজস্ব হিসাবে বিজ্ঞাপন/বাজার করবে না,” RBI প্রস্তাব করেছে৷

ব্যাঙ্কগুলিকে কর্মচারী এবং ডিএসএগুলির জন্য একটি আচরণবিধি তৈরি করতে এবং এটি মেনে চলতে সম্মত ডিএসএ এবং সরাসরি বিপণন এজেন্টদের (ডিএমএ) কাছ থেকে উদ্যোগ নেওয়ার নির্দেশ দেওয়া হয়েছে। লঙ্ঘনের ক্ষেত্রে শাস্তির বিধান প্রযোজ্য হওয়া উচিত।

এটি প্রস্তাব করা হয় যে ব্যাঙ্কগুলি নিশ্চিত করে যে পণ্য এবং পরিষেবাগুলি, তাদের নিজস্ব বা তৃতীয় পক্ষের অফারগুলি, শুধুমাত্র গ্রাহকদের স্পষ্ট সম্মতিতে বিক্রি করা হয়।

অন্ধকার প্যাটার্ন ব্যবহার করা থেকে বিরত থাকার প্রয়োজনীয়তা তুলে ধরে, খসড়াটি মিথ্যা জরুরীতা তৈরি করা, ঝুড়ি লুকানো, লজ্জাজনক এবং সাবস্ক্রিপশন ফাঁদ নিশ্চিত করা সহ উদাহরণ উদ্ধৃত করেছে এবং ব্যাংকগুলিকে এই ধরনের পরিস্থিতি তৈরি না করার নির্দেশ দিয়েছে।